Stel, je leent 1.000 euro met een jaarlijkse rente van 12 procent. Na een jaar ben je niet 1.000 euro verschuldigd, maar 1.120 euro. Klinkt behapbaar. Maar als je die lening over twee jaar spreidt in kleine maandelijkse aflossingen, betaal je door de manier waarop rente wordt berekend uiteindelijk meer dan je misschien verwacht.
Wat beginners over het hoofd zien
Bij veel leningen en kredietkaarten wordt rente berekend op het nog uitstaande bedrag. Dat heet samengestelde rente in omgekeerde richting: hoe langer je wacht met aflossen, hoe meer je betaalt. Een schuld van 500 euro op een kredietkaart met 18 procent jaarlast kost je bij minimale aflossingen jarenlang geld.
De APR, of het jaarlijks kostenpercentage, is het getal dat je moet vergelijken als je leningen naast elkaar legt. Dat percentage bevat niet alleen de rente, maar ook eventuele administratiekosten. Hoe lager de APR, hoe minder je uiteindelijk betaalt.
Hoe iemand met meer kennis dit benadert
Wanneer Mathias, een IT-medewerker uit Leuven, een aankoop overweegt op afbetaling, rekent hij eerst uit wat het hem totaal kost. Hij vermenigvuldigt het maandbedrag met het aantal termijnen en vergelijkt dat met de gewone prijs. Als het verschil groter is dan 8 procent van de aankoopprijs, wacht hij en spaart hij het bedrag liever zelf bijeen.
Lenen is soms noodzakelijk. Maar weten wat het kost, maakt het verschil tussen een bewuste keuze en een verrassing.